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如何用区块链增强KYC指南

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了解您的客户(“KYC”)请求当前可能导致银行交易延迟,通常需要30到50天才能达到令人满意的水平。目前的KYC程序还导致银行(和其他第三?#20132;?#26500;)之间的工......
了解您的客户(“KYC”)请求当前可能导致银行交易延迟,通常需要30到50天才能达到令人满意的水平。目前的KYC程序还导致银行(和其他第三?#20132;?#26500;)之间的工作大量重复。虽然每年的合规成本很高,但如果没有正确遵守KYC的指导方针,也会受到很大的?#22836;!?/span>
英国银行每年平均每年在遵守《KYC法案》(KYC Compliance)上花费3亿英镑,该调查还显示,一些银行每年在遵守《反洗钱法?#32602;ā癆ML?#20445;?#25903;票和“客户尽职调查?#20445;ā癈DD?#20445;?#19978;花费高达4000万英镑。

自2009年以来,监管罚款(尤其是在美国)一直处于上升趋势,在2015年期间被处以创纪录的罚款。因此,由于延长KYC流程会花费如此长的时间在新客户身上,这对客户体验产生了越来越大的负面影响。

荷?#24049;?#20316;银行的Chris Huls提出了“KYC可以存储在区块链上”的用例。“一旦一家银行有了新客户,他们就可以在区块链?#25103;?#24067;声明,其中包括对KYC文件的总结,然后其他银行和其他被认可的组织(如保险公?#23613;?#27773;车租赁公?#23613;?#36151;款提供者等)可以使用,而不必再要求客户重新开始KYC过程。

这些组织将知道客户的ID文档已经被独立地检查和验证,因此他们不需要执行自己的KYC检查,从而减少了管理负担和成本。由于存储在区块链上的数据是不可逆转的,因此它将提供单一的真?#36947;?#28304;,从而最大限度地减少重复或错误的风险。

客户?#37096;?#20197;受益, 那就是他们只需提供 kyc 文件一次 (直到需要更新), 然后就不会向任何其他方 (除了自己的银行) 披露, 因为其他组织不需要查看和检查身份证文档, 将只是依赖于区块链验证。SWIFT已经建立了KYC注册?#34892;模?#26377;1150?#39029;稍币?#34892;共享KYC文档——然而,在其网络上的7000家银行中,这仅占16%。KYC注册?#34892;?#28385;足了管理和交换标准化KYC数据高效共享平台的需求,可以免费将文档上传到注册?#34892;?#24182;与其他机构共享。SWIFT严格验证数据,如果数据不完整或需要更新,则通知客户端,并在数据发生变化时向通信方发送警报。

客户KYC信息的安全性和隐私性仍然存在问题,但是,只要所有KYC都保存在私有的区块链而不是公共的区块链上,从银行客户的角度来看,这些问题应?#27809;?#26368;小化。区块链上的数据将仅仅是一个带有数字签名或?#29992;?#21704;希值的参考点——这将使个人能够访问独立于区块链存储库中?#21335;?#20851;客户信息,从而确保以一?#32844;?#20840;和私有的方式处理和存储客户的KYC信息。然而,同样重要的是,要确保金融机构只允许在临?#34987;?#30784;?#25103;?#38382;KYC信息,这样,只有在出于这一目的的严格必要时,才会允许访问KYC信息,而不会出于其他辅助原因。

因此,很明显,区块链可以在简化这些KYC和“反洗钱”过程中发挥重要作用——只是这可能需要就什么?#24378;?#25509;受的KYC文件以及在这些文件的可接受核查方面需要做什?#21019;?#25104;跨境共识。根据高盛(Goldman Sachs)的一份报告《案例研究7》(Case Study 7),银行业可以通过在KYC流程中引入区块链来实现10%的裁员。这相当于每年节省大约1.6亿美元的费用。

区块链还将减少用于员工培训的预算资源数量,将减少30%的员工人数,总额为4.2亿美元。

总的业务费用节省?#20848;?#32422;为25亿美元。“反洗钱”罚款也将减少约5亿至20亿美元。

更多区块链信息:www.gkjln.tw/news
关键词: 区块链  KYC    
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